Glosario

A

    Ahorrar

    Ahorrar es acumular parte de los ingresos, con el fin de usarlos más adelante de una manera específica, ya sea para cubrir necesidades futuras o cumplir metas establecidas.

    Abonar

    Anotar en las cuentas las diferentes partidas que corresponden al haber. Una cuenta se abona cuando aumenta el pasivo, cuando aumenta el capital o cuando disminuye el activo. Hacer pagos parciales a cuenta de un adeudo. Registrar los ingresos percibidos como una utilidad diferida o postergada, sin computarla entre los beneficios realizados, hasta el momento en que el servicio se presta.

    Acreditar

    Abonar una partida en un libro de contabilidad. Dar testimonio en documento fehaciente de que una persona tiene facultades para desempeñar una comisión, encargo diplomático, oficial, comercial o de cualquier otro género.

    Acreedor

    Toda persona física o moral que tiene derecho a exigir de otra una prestación cualquiera. Toda persona física o moral que en un negocio entrega valores, efectos, mercancías, derechos o bienes de cualquier clase y recibe en cambio una promesa de pago o un crédito que establezca o aumente un saldo a su favor.

    Actividad Económica

    Conjunto de acciones que tienen por objeto la producción, distribución y consumo de bienes y servicios generados para satisfacer las necesidades materiales y sociales.

    Activo

    Conjunto de bienes y créditos pertenecientes al sujeto económico. En contabilidad esta denominación se emplea para registrar en el balance lo que la empresa ha adquirido en bienes muebles e inmuebles, en productos comerciales, así como las sumas que le son adeudadas por sus clientes (créditos) y las que pueden encontrarse en su caja o en depósito.

    Administrador de dinero

    Responsabilidad de un planeador financiero en relación con la administración general de asuntos monetarios, incluyendo bancos, administración de crédito, presupuesto, imposición fiscal y préstamos.

    Amortización

    Reducción de deuda mediante pagos de interés y principal regulares, suficientes para cubrir el préstamo al vencimiento.

    Anualizar

    Convertir en una base anual. Por ejemplo: si un fondo gana 1% en un mes, obtendría 12% en una base anual, multiplicando el rendimiento mensual por 12.

    Asignación

    Firmar un documento que transfiere la propiedad de una parte a otra.

    Atraso

    En general: cantidad de cualquier obligación vencida.

    Aumento de precio

    Incremento en el valor de un activo, como una acción, bono, mercancía, o bien raíz.

    Aval

    Garantía por la que una persona se compromete a responder de las obligaciones o deudas contraídas por otra, en caso de incumplimiento por parte de esta.

    Avalúo

    Es la estimación del valor de un bien generalmente efectuada por un profesional para determinar su posible precio de mercado.

    Avance de efectivo

    Un crédito que se puede sacar en efectivo, en una agencia de la emisora de tarjeta o cajero automático.

    Aporte Patronal

    Se trata de los aportes monetarios que deben realizar los empleadores a la seguridad social.

    Auditoría externa

    Se puede decir que la auditoria Externa es el examen crítico, sistemático y detallado de un sistema de información de una unidad económica, realizado por un Contador Público sin vínculos laborales con la misma, utilizando técnicas determinadas y con el objeto de emitir una opinión independiente sobre la forma como opera el sistema, el control interno del mismo y formular sugerencias para su mejoramiento.

B

    Balance

    Es el informe contable que recoge el conjunto de elementos patrimoniales de una empresa o sociedad en un instante de tiempo. Existen distintos tipos de balances.

    Balance general

    Informe financiero, llamado también declaración o condición o estado de posición o situación financiera, que muestra el estado de los activos y obligaciones de una compañía y del capital contable de los propietarios en una fecha determinada, usualmente al cierre de un mes.

    Balanza de pagos

    Sistema de registro de todas las transacciones económicas de un país con el resto del mundo durante un periodo particular.

    Balanza comercial

    Diferencia neta a lo largo de un periodo entre el valor de las importaciones y exportaciones de mercancías de un país.

    Bancarrota

    Uno de los diversos procesos legales que permite a un deudor desafortunado librarse de las deudas muertas que nunca podrá pagar y comenzar de nuevo en los negocios. En un proceso de bancarrota los activos que todavía permanecen en posesión del deudor son repartidos, de acuerdo a diversas fórmulas de precedencia, entre sus acreedores.

    Banco

    Institución que realiza labores de intermediación financiera, recibiendo dinero de unos agentes económicos (depósitos), para darlo en préstamo a otros agentes económicos (créditos) que se negocia en Bolsa.

    Beneficio

    Aunque en un sentido general beneficio significa utilidad o provecho, en economía la palabra adquiere un sentido más preciso: ella es equivalente a la diferencia entre los ingresos y los egresos de una empresa, ya sea en una operación particular o -más usualmente- durante el curso de un ejercicio; en este sentido beneficio es sinónimo de ganancia. Es, de forma general, la ganancia o exceso de los ingresos sobre los gastos, durante un periodo de tiempo o al final de la vida de una empresa. Lo contrario a los beneficios son las pérdidas.

    Bienes

    Los bienes, en términos generales, son objetos útiles, provechosos o agradables que proporcionan a quienes los consumen un cierto valor de uso o utilidad. Los bienes económicos, más específicamente, son objetos que se producen para su intercambio en el mercado, es decir, son mercancías.

    Bono

    Es un título cuyo emisor tiene la obligación de cancelar al poseedor el monto del principal y los intereses en los casos que estos existan. Documento escrito que comprueba el derecho de una persona de hacerse pagar una suma cierta de dinero, o a exigir una prestación determinada.

    Buena Fe

    Es la conciencia de haberse adquirido el dominio de un producto o servicios financiero por medios legítimos, exentos de fraude y cualquier otro vicio.

    Biess

    Entidad financiera de propiedad del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social la cual será responsable de canalizar sus inversiones y administrar los fondos previsionales públicos, inversiones privativas y no privativas; y, que su gestión se sujetará a los principios de seguridad, solvencia, eficiencia, rentabilidad y al control del órgano competente.

C

    Cheque sin fondos

    Un cheque bancario escrito contra un saldo inadecuado, que también se denomina cheque con fondos insuficientes.

    Capacitación financiera

    Habilidad que permite tomar decisiones financieras informadas.

    Capacidad de pago

    Se refiere al estudio de las posibilidades de la persona o empresa para cubrir sus deudas a corto y largo plazo.

    Contrato

    Acuerdo mediante el cual se intercambian derechos o acciones en una relación legal.

    Cargos

    Son los costos adicionales que se impute a la contratación de un crédito.

    Cliente

    Es la persona natural o jurídica, sociedad de hecho o de derecho con la que una institución financiera pública o privada establece, de manera directa o indirecta, ocasional o permanente, una relación contractual de carácter financiero, económico o comercial; así como, los afiliados y pensionistas de los Institutos de Seguridad Social y partícipes de los Fondos Complementarios Previsionales Cerrados.

    Codeudor

    Es otra persona que también asume la responsabilidad de pagar el préstamo. El codeudor está obligado a pagar todos los pagos atrasados e incluso la cantidad total del préstamo, si el prestatario no paga.

    Comisión

    Es una cantidad que se cobra por realizar una transacción comercial. Esta corresponde a un porcentaje sobre el monto de la operación.

    Conocimientos financieros

    Es el conjunto de habilidades, actitudes y comportamientos que las personas necesitan para tomar mejores decisiones en la administración de su dinero.

    Crédito

    Dinero que se pide prestado a una institución financiera con acuerdo previo de reembolso total.
    Préstamos, bonos, obligaciones con cargo a cuenta y saldos en cuenta abierta con firmas comerciales. De una manera más marcada se define con el lema de "Confianza del hombre en el hombre".

    Crédito comercial o productivo

    Este tipo de crédito sirve para financiar actividades comerciales y de negocio.

    Crédito de Consumo

    Se usa para obtener un bien o servicio de consumo, la duración de reembolso es de corto o mediano plazo.

    Crédito de vivienda o hipotecario

    Se usa para adquirir vivienda propia, ya construida, un terreno, o para su construcción. Es de mediano o largo plazo.

    Cuenta-Banca

    Relación bajo un nombre en particular, usualmente evidenciada por un depósito contra el cual es posible efectuar los retiros.

    Cupo total

    Es el monto de dinero total asignado y determinado por la emisora de tarjeta que se puede gastar con los consumos de crédito.

    Cupo utilizado

    El monto de dinero utilizado hasta la fecha en gastos de crédito corriente y/o crédito diferido.

    Cupo disponible

    La diferencia entre el cupo utilizado hasta la fecha y el cupo total.

    Cuota

    Durante el plazo establecido para el crédito, se paga un monto de dinero cada mes, es la cuota mensual.

    Cuenta Individual

    La cuenta individual es la cuenta personal, única, de cada trabajador. En ésta, durante la vida laboral del trabajador, se acumulan los recursos (las cuotas y las aportaciones) que realizan: El patrón, el gobierno, y el propio trabajador.

    Comité

    Reunión de personas encargadas de la dirección de asuntos políticos o sociales.

D

    Déficit presupuestario

    Exceso de gastos sobre los ingresos de un gobierno, corporación o individuo durante un periodo de tiempo particular.

    Depósito

    Efectivo, cheques o giros colocados en instituciones financieras para acreditarlos en las cuentas de sus clientes.

    Dinero

    Moneda de curso legal, como lo define un gobierno y que abarca billetes y monedas.

E

    Educación Financiera

    Es un proceso continuo mediante el cual la población aprende a mejorar la comprensión de los conceptos, características, costos y riesgos de los productos y servicios financieros, adquiere habilidades para conocer sus derechos y obligaciones y tomar decisiones a través de la información y asesoría objetiva recibida a fin de actuar con certeza y de esta manera mejorar sus condiciones y calidad de vida.

    Endeudamiento Responsable

    Implica alcanzar un nivel de endeudamiento que pueda ser afrontado adecuadamente por los ingresos disponibles.

    Estado de cuenta

    Resumen de todos los cheques pagados, depósitos registrados y saldo resultante durante un periodo definido; se denomina también estado bancario.

    Excedente

    Cantidad de mercancías o dinero que sobrepasa las previsiones de producción o de demanda.

    Embargo

    Retención, in-movilización o secuestro de bienes por mandamiento del juez o autoridad competente.

    Endosar

    Transmitir a favor de otro titular un cheque, una letra de cambio u otro título valor, haciéndolo constar así al dorso.

    Estatutos

    Los estatutos son normas jurídicas que imponen reglas de conducta (estatuyen, ordenan, establecen) en determinados ámbitos territoriales o en relación a actividades específicas.

F

    Fecha de corte

    Fecha establecida por la emisora de tarjeta con la fecha límite de transacciones, para cargar a la cuenta del mes.

    Fecha de Pago

    La fecha establecida por la emisora de tarjeta para recibir los pagos.

    Flujo de efectivo

    En el sentido financiero más amplio, un análisis de todos los cambios que afectan las cuentas de efectivo durante un periodo contable.

    Franquicia

    Es un método de expansión comercial mediante el cual el dueño de un concepto de negocio (Franquiciante) permite y apoya a otra persona (Franquiciado) para que replique su concepto y comercialice productos o servicios bajo su nombre comercial y marcas registradas.

    Financiación

    Operación que consiste en la dotación de recursos financieros a una empresa, sociedad o fondo. Las compañías pueden financiarse de dos formas: a través de recursos propios (capital y reservas) o externamente con recursos ajenos (préstamos, bonos u obligaciones).

    Fondo de Cesantía

    La cesantía es un fondo que se acumula en la cuenta individual del afiliado. Del 20,50% del salario de aportación del afiliado del Seguro General, el 3% se destina para el Seguro de cesantía (dos provienen del afiliado y uno del empleador).
    El valor acumulado de cesantía se entrega al afiliado, después de dos meses que dejó de aportar al IESS (renuncia, despido, jubilación, etc) y siempre que tenga acumulado por lo menos 24 aportaciones mensuales. Cuando el afiliado fallece se entrega la cesantía a sus deudos con derecho.

    Fondo de Jubilación

    Fondo establecido por una sociedad, un sindicato u otra organización del sector público o privado para invertir las aportaciones del empleador y, en muchos casos, las del empleado y administrar los beneficios para la jubilación.

    Fondo Complementario

    Los Fondos Complementarios son ahorros voluntarios que con fines previsionales efectúan las personas naturales para mejorar las prestaciones o las condiciones establecidas por el Seguro Obligatorio.

G

    Ganancia

    Utilidad en una transacción con valores. Una ganancia se obtiene cuando una acción, un bono, un fondo mutualista, un contrato a futuro u otro instrumento financiero se vende a un precio más elevado que su precio de compra. Si el instrumento se retuvo durante más de un año, se paga impuestos a tasas más favorables sobre ganancias de capital; si se retuvo por un periodo menor a un año, se pagan impuestos a la tasa de ingresos regulares.

    Garantía

    Tipo de seguridad que se pone a cambio de recibir dinero de una institución financiera.

    Gasto

    Acción de usar el dinero para comprar o para obtener alguna cosa.
    Necesidades económicas.
    En general, necesidad significa una manera de ser precisa, inevitable, y sirve para expresar la relación de exigencia que mantienen los medios y los fines. Necesario se dice aquello de que depende otra cosa, o que ha de ser forzosamente puesto para lograrla, y en igual sentido se afirma también que es necesario algún hecho o suceso cuando se han puesto los medios que a él conducen.
    Económicamente, pues, las necesidades consisten en las exigencias con que nuestra naturaleza reclama los medios materiales, que son indispensables para el cumplimiento de su destino.

    Gastos de cobranza

    Aquellos en que incurre una entidad financiera para la recuperación de un crédito.

H

    Hipoteca

    Instrumento de deuda mediante el cual el prestatario (el que hipoteca la propiedad) le da al prestamista (quien paga la hipoteca) una cesión de propiedad como seguridad para el pago del préstamo.

I

    Interés

    Suma de dinero que cobra una institución financiera por el servicio financiero de un crédito.

    Interés por mora

    Es el recargo por el atraso del pago de la cuota del préstamo.

    Inversión

    Inversión es un término económico, con varias acepciones relacionadas con el ahorro, la ubicación de capital, y la postergación del consumo. El término aparece en gestión empresarial, finanzas y en macroeconomía.

J

    Jubilación

    Edad en la cual los empleados dejan de trabajar. Aún cuando no existe más de una edad de retiro obligatoria, muchas instituciones imponen una edad de jubilación obligatoria.

L

    Libreta de depósito

    Libro que entrega un banco para registrar depósitos, retiros y el interés que se gana en una cuenta de ahorros.

    Liquidez

    Capacidad de comprar o vender con rapidez y en gran volumen sin afectar de manera sustancial el precio del activo.

    Línea de Crédito

    Acuerdo de crédito entre una institución financiera y un cliente, por el cual el cliente tiene un monto máximo autorizado durante un período dado de tiempo, que usa y reintegra según sus necesidades.

    Liquidación

    Acción y efecto de liquidar, de saldar una cuenta, de convertirla en efectivo

M

    Monto

    La cantidad de dinero prestado.

    Microcrédito

    El microcrédito es una modalidad de financiamiento que se caracteriza por prestar cantidades reducidas de capital para impulsar proyectos productivos de las pymes en los distintos sectores de la economía.

N

    Negociable

    Algo que puede venderse o transferirse a otra a cambio de dinero o como liquidación de una obligación.

    Neto

    Cifra que queda después de que todas las deducciones importantes se han realizado sobre la cantidad bruta.

    Novación

    Acuerdo de las partes que han suscrito un contrato, para modificar una parte de su contenido. Se aplica, por ejemplo, a la modificación de las condiciones de un préstamo hipotecario.

    Nómina

    Pago mensual que los trabajadores reciben de la empresa, como contra-prestación por sus servicios.

O

    Operación Financiera

    Negociación o contrato entre dos o más partes para la compra o venta de productos financieros.

    Obligación

    Activo financiero que representa una deuda a largo plazo de una sociedad con el propietario de la obligación. Es decir, la sociedad que emite las obligaciones se compromete a pagar a quienes las adquieren, los obligacionistas, un interés determinado, así como a devolver el capital inicial prestado en la fecha establecida para el vencimiento de los títulos. Algunas obligaciones son convertibles, ya que pueden ser convertidas en acciones.

P

    Plan de pensiones

    Proporciona una opción que sustituye al salario cuando una persona ya no trabaja.

    Pagaré

    Promesa escrita para pagar una cantidad específica a cierta entidad a solicitud de parte o en una fecha especificada.

    Patrimonio

    Conjunto de bienes propios de una persona o de una institución, susceptibles de estimación económica.

    Período de gracia tarjeta de crédito

    Tiempo entre la fecha de compra y la fecha de corte de la tarjeta de crédito. Durante el tiempo previo a la fecha de corte de la tarjeta, no se genera intereses.

    Pago mínimo

    Es el valor mínimo que debe ser cancelado hasta la fecha de pago.

    Pago Directo

    Un acuerdo con una emisora de tarjeta, dentro del cual el tarjetahabiente se compromete a pagar la compra de un bien o un servicio en un número de cuotas pactadas, hasta su cancelación total.

    Planeación financiera

    Estrategia y organización en la toma de decisiones, planteada para alcanzar unos objetivos económicos definidos y concretos a partir de una situación financiera de partida.

    Planificación

    La planificación, la planeación o el planeamiento, es el proceso metódico diseñado para obtener un objetivo determinado. En el sentido más universal, implica tener uno o varios objetivos a realizar junto con las acciones requeridas para concluirse exitosamente.

    Plazo

    El período de pago.

    Póliza

    Documento con que se formalizan ciertos contratos de seguros, mercantiles o de operaciones comerciales.

    Préstamo

    Transacción mediante la cual un propietario, denominado prestamista, permite que otra parte, el prestatario, use la propiedad. El prestatario generalmente promete devolver la propiedad después de un periodo específico con pagos por su uso, llamados intereses. A la documentación de la promesa se le denomina pagaré, cuando la propiedad es en efectivo.

    Presupuesto

    Estimación de ingresos y gastos en un periodo específico. De los muchos tipos de presupuestos, un presupuesto de efectivo muestra el flujo del efectivo, un presupuesto de gastos muestra los gastos proyectados, y un presupuesto de capital indica disposiciones de fondos de capital anticipados. Él termino se refiere a un plan financiero preliminar. En un presupuesto balanceado los ingresos cubren los gastos.

    Prima de seguros

    Pago hecho por el asegurado a cambio de protección de seguro. El monto de la prima se basa en la probabilidad de riesgo de pérdida y en las presiones competitivas por parte de otras aseguradoras. Un actuario de la compañía de seguros determinará la relación de pérdida esperada en una clase particular de cliente, y luego se evaluará a solicitantes individuales para determinar si presentan riesgos más o menos elevados que la clase como un todo. Si el tenedor de una póliza no paga la prima, el seguro o la póliza pueden caducar

    PJC (Pensión Jubilar Complementaria)

    Es un complemento de la prestación por jubilación, en su modalidad contributiva, cubre la pérdida de ingresos que sufre una persona cuando, alcanzada la edad establecida, cesa en el trabajo por cuenta ajena o propia, poniendo fin a su vida laboral, o reduce su jornada de trabajo y su salario en los términos legalmente establecidos.

R

    Recargo por mora

    Una tasa de interés adicional que se cobra en caso de estar atrasado en los pagos.

    Remesas

    Son fondos que los emigrantes envían a su país de origen, normalmente a sus familiares

    Rendimiento anual

    El rendimiento total por un año de inversión, incluyendo dividendo o interés y ganancias o pérdidas de capital, pero que excluya a las comisiones y a otros costos de transacción e impuestos.

    Riesgo

    Probabilidad mesurable de perder o de un valor que no aumenta. El riesgo se diferencia de la incertidumbre, la cual no es mesurable.

    Riesgo Actuarial

    El riesgo que un suscriptor de cobertura a cambio de una prima, como el riesgo de muerte prematura.

    Recesión

    Momento del ciclo económico en que se produce un crecimiento negativo en la economía. Normalmente, ese retroceso económico va acompañado de un crecimiento de las tasas de desempleo e inflación. Se considera que un país entra en recesión cuando su producto interior bruto (PIB) desciende durante al menos tres trimestres consecutivos.

    Reembolso

    Operación por la que el partícipe recupera todo o parte del capital invertido en un fondo de inversión, mediante la venta de sus participaciones a la sociedad gestora.

    Refinanciación

    Modificación de las condiciones de la deuda existente (modificación de los vencimientos, aplazamiento del pago de los intereses, cancelación de parte de la deuda). La finalidad es ayudar al deudor a afrontar un periodo de dificultad financiera.

    Régimen de Beneficio Definido

    En un régimen de BENEFICIO DEFINIDO la empresa define el beneficio que otorgará a sus empleados a la edad de su jubilación y es sólo hasta ese momento que el empleado hará uso de esos recursos.

    Rendimientos patronales

    Constituyen los valores por un interés que produce el aporte patronal, acordado por las instituciones o empresas públicas o privadas para que se acrediten en las cuentas individuales de sus partícipes.

S

    Seguro

    Sistema mediante el cual los individuos y las compañías preocupadas por riesgos potenciales pagan primas a una compañía de seguros, que las reembolsará en caso de pérdida. El asegurador gana al invertir la prima que recibe. Algunas formas comunes de seguros cubren riesgos en los negocios, automóviles, casas, botes, compensaciones a trabajadores y salud. Un seguro de vida garantiza un pago a los beneficiarios cuando muere la persona asegurada. En un amplio sentido económico, el seguro transfiere el riesgo de los individuos en un grupo más grande, que tiene mejores posibilidades de pagar las pérdidas.

    Sobrecargo

    Cargo sobre un cargo, costo sobre un costo impuesto sobre un impuesto.

    Solvencia

    Capacidad financiera de una persona para cumplir sus obligaciones de pago.

    Superintendencia de Bancos

    Es un organismo técnico, con autonomía administrativa, económica y financiera, cuyo objetivo principal es vigilar y controlar con transparencia y eficacia a las instituciones del sistema financiero y de seguridad social, a fin de que las actividades económicas y los servicios que prestan se sujeten a la ley y atiendan al interés general.

    Saldo

    En una cuenta bancaria, el saldo deudor expresa una deuda del titular con la entidad en que tiene abierta la cuenta; por el contrario, el saldo acreedor expresa una deuda de la entidad con el cliente, es decir, la cantidad de dinero de la que el cliente puede disponer. El saldo disponible es el que puede ser utilizado libremente. En ocasiones, saldo y disponible no coinciden. Por ejemplo, cuando la entidad retiene una parte del saldo del cliente para atender una orden de pago que todavía no ha sido liquidada.

    Seguro de Desgravamen

    El seguro de desgravamen tiene por objeto pagar, al momento del fallecimiento del asegurado (o en algunos casos por invalidez), la deuda que mantenga frente a una entidad del sistema financiero, beneficiándose de esta manera a los herederos del asegurado.

T

    Tarjeta de crédito

    Tarjeta de plástico emitida por un banco, institución de ahorro y préstamos, almacén al menudeo compañía petrolera, u otro otorgante de crédito en la que se da a los consumidores el derecho a cargar compras y pagar por ellas posteriormente.

    Tasa porcentual anula

    Costo del crédito que pagan los consumidores, expresado como un simple porcentaje anual.

    Tasa tributaria

    Porcentaje de impuestos pagados en un cierto nivel de ingresos.

    Transparencia

    Espíritu de apertura y claridad que mejora el acceso público a la información y presenta documentos claros y legibles.

    Titular

    Persona que tiene a su nombre un documento jurídico que le otorga un derecho a la propiedad de algo. Si se habla de cuentas corrientes o de ahorro, es la persona a cuyo nombre se abrieron esos depósitos.

    Transferencia

    Traspaso de dinero ordenado por un cliente desde su cuenta a otra, que puede ser de otro beneficiario. Normalmente, la entidad que realiza la transferencia suele cobrar una comisión.

    Tabla de amortización

    La tabla o cuadro de amortización es el calendario de pagos al que tendrá que hacer frente un cliente al que una entidad financiera le haya concedido una operación de financiación.

U

    Utilidad

    La utilidad, entendida como beneficio o ganancia, es la diferencia entre los ingresos obtenidos por un negocio y todos los gastos incurridos en la generación de dichos ingresos.

    Utilidades Netas

    Cantidad que se recibe de la venta o disposición de una propiedad, de un préstamo o de la venta - emisión de valores bursátiles después de la deducción de todos los costos en los que se incurrió en la transacción.

V

    Valuación

    Dar un valor a un activo.

    Vencimiento

    Arribo a la fecha en que un instrumento de deuda se vence y debe pagarse.

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